Самой популярной на сегодняшний день является покупка квартиры в кредит. Купить жилье с помощью ипотеки не трудно, обладая ответами на основные вопросы по ипотечной программе. В разделе ИПОТЕКА собрана подробная информация для всех, кто хочет улучшить свое жилищное положение с помощью ипотечного кредитования.
Ипотекой называют кредит, взятый под залог недвижимости. При этом приобретать и закладывать по ипотеке можно не только жилье, но и автомобиль, землю и другую недвижимость.
Ипотечное кредитование – это получение кредита на покупку недвижимости. Приобретаемая недвижимость обеспечивает залоговое обязательство, которым является погашение кредита.
Главное преимущество ипотеки - возможность начать жить в приобретаемой квартире или доме, сразу, не ожидая накопления необходимой суммы на их приобретение. Жилье, приобретаемое по ипотеке, сразу после подписания договора становится собственностью заемщика.
Почти во всех банках является обязательным страхование жилья, приобретаемого по ипотеке. Это обеспечивает безопасность по рискам утраты права собственности на квартиру, повреждения жилья, а так же потерю трудоспособности заемщиком.
Заемщику предоставляется льгота по подоходному налогу на весь срок выплаты ипотечного кредита, а длительный срок кредитования делает платежи не слишком большими, соответственно, не такими обременительными для бюджета.
Так же на сегодняшний момент в большинстве ипотечных программ предоставляется возможность погасить кредит досрочно. Некоторые банки предлагают условия рефинансирования ипотечного кредита.
Как любой кредит, ипотека выдается под проценты. "Переплата" за приобретенную квартиру может достигать более 100% стоимости жилья. Сюда входят: проценты, выплачиваемые по кредиту, а так же сумма, затрачиваемая ежегодно на страхование и на дополнительные расходы, такие, как оплата услуг нотариуса и оценщиков, выплаты банку на рассмотрение заявки, сборы за ведение ссудного счета и другие. Дополнительные расходы могут составлять около 10% от суммы первоначального взноса.
Суммы кредита, выдаваемые банками, ограничены. Основными определяющими банковских требований, которые предъявляются к заемщику, являются величина первоначального взноса и величина доходов заемщика.
В некоторых банках требуется определенный трудовой стаж, а так же регистрация заемщика там же, где и предполагается получение кредита и приобретение жилья. Так же банками выдвигаются различные требования к ипотечному жилью, и по-разному решается вопрос относительно гражданства и ипотеки. Часть банков учитывает только доход по основному месту работы, который подтвержден справкой. Еще банки выдвигают дополнительные требования к заемщику: наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность предоставить поручителей.
У каждого банка свои условия кредитования, свои ипотечные программы. Основные характеристики кредита: срок кредитования и процентная ставка по кредиту.
При ипотечном кредитовании у заемщика должен иметься первоначальный взнос. Но сейчас некоторые банки выдают кредит на покупку недвижимости и без такого взноса. Заемщик сам выбирает валюту кредита, в рублях, долларах или евро.
Оформление ипотеки состоит из нескольких этапов. Сбор документов, проверка кредитной комиссией банка, поиск квартиры, соответствующей требованиям банка и заемщика, оформление жилья.
Условия погашения кредита определяются банком-кредитором: наличными или безналичными деньгами, в любой день месяца, либо в строго определенные дни. Так же именно банком определяется возможность досрочного погашения кредита, возможность перекредитования. Расчет платежей может проходить двумя способами: либо равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования, либо убывающими платежами.
Дополнительным преимуществом могут воспользоваться те, у кого положительная кредитная история. Если имеются какие-либо непогашенные кредиты, то это снижает вероятность получения ипотечного кредита. Чтобы сориентироваться в огромном количестве банков, можно воспользоваться списком ипотечных программ.
